深圳新聞網2026年3月18日訊（記者 湯莎）在資金周轉需求凸顯的當下，不少持有長期人身險保單的消費者，會留意到“保單貸款”這一資金渠道，但有的消費者會陷入誤區(qū)：“保單貸款”是支取自有資金，零成本使用且不影響保障。

保單貸款是保險公司質押類金融貸款，并非免費取用自有資金，操作不當、逾期還款，不僅會產生利息，還會導致保單失效，消費者務必厘清規(guī)則、防范風險。保單貸款核心屬性清晰是指投保人將具備現金價值的人身險保單質押給保險公司，申請短期資金的金融服務，額度依托現金價值核定，受監(jiān)管規(guī)定與合同約束，和保單取現性質完全不同，有明確還款義務和利息成本，并非無代價使用資金。

辦理保單貸款疏忽大意，極易觸發(fā)三大核心風險，直接損害自身權益。一是逾期產生復利，欠款超現金價值，保險公司可能會終止保單效力，保障作廢，再投保或面臨健康審核、保費上漲；二是未結清貸款退保，退保金會優(yōu)先抵扣欠款本息，實際到賬遠低于預期，甚至所剩無幾；三是未還清貸款期間出險，理賠款先抵扣欠款，賠付金額大幅縮水，保障作用大打折扣。

中國太保壽險深圳分公司提示消費者辦理保單貸款需牢記三大注意事項：理性評估需求，僅用于短期應急，嚴禁用于長期投資、高風險理財，避免逾期連鎖風險；仔細核對合同條款，看清期限、利率、逾期及保單失效規(guī)則，不信口頭承諾，以書面合同為準；牢記還款節(jié)點，提前規(guī)劃資金，按時足額還貸，避免復利罰息，守住保單保障效力。